千千靜思語

　　金管會大動作「開鍘」，不罰則已，一次就罰了4家知名銀行。其中，違規情節最嚴重的是日盛銀行，共有2個裁罰案，遭罰700萬元，而國泰世華及台新銀行各罰200萬元，至於中國信託則是被罰100萬元，加總起來，總罰款金額高達1,200萬元。

　　日盛銀行違規的兩個案子均發生在2008年間，其一是因該行一般業務檢查報告所列損失準備提列不足、漏列報逾期放款及授信檔卷遺失等項缺失，違反銀行法第45條之1第1項及第2項規定，被處500萬元罰鍰。

　　而另一個裁罰案則是因日盛銀行辦理自然人無擔保授信案，授信總餘額超逾該行上一會計年度決算後淨值之1%，不符銀行法規定，開罰200萬元。

　　在國泰世華方面，主要是因內部控管有疏失，該行板橋分行辦事員於2008年11月至2009年4月任職外匯經辦期間，以偽造客戶印章、無摺取款之方式，分次小額提取多名久未往來客戶之外匯存款，折合新台幣約為440萬元。

　　然而，覆核主管卻未確實辦理覆核作業，核有未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，金管會除了處200萬罰緩外，並勒令銀行解除該行員職務。

　　台新銀行則是因為2007年與27戶利害關係人辦理多筆「雙元匯率連結組合式商品」交易，該行未就上開各戶與該行交易事項事先提報董事會決議，違反金融控股公司法第45條第1項規定，同樣被罰200萬元。

　　至於中國信託，其於2008年陸續在集中市場買入該行董事另擔任董事的3家公司股票，違反商業銀行不得投資於該銀行負責人擔任董事的公司股票之規定，被罰100萬元罰鍰。

　　此次遭罰的4家銀行中，中國信託及國泰世華目前有登陸計劃，且已送審金管會，讓外界不免關心，是否會因裁罰案而產生任何變數？金管會銀行局副局長林棟樑則表示，只要業者願意改善，就不會有影響。